一不留神成反洗钱目标!房贷都危险,西太银行这个客户够冤!

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Customer turns to Fair Go after his bank dumps him without explanation( TVNZ 报道截图)

【新西兰生活网 nzlifenz.com】一名叫巴里·斯蒂尔斯(Barry Stiles)的男子收到了新西兰西太平洋银行(Westpac NZ)的来信通知,他必须在3周内付清房贷,并关闭所有该行账户,但拒绝给出任何原因。

斯蒂尔斯先生表示从未漏缴过一次房贷,也未迟缴过一次账单,他以为这是一次诈骗;甚至当地的西太平洋银行分行起初也以为这封信不是真的,他们致电基督城那边进行确认,因为他们以为这是一次诈骗。

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但事实并非如此,这封信是真的。这对斯蒂尔斯先生造成了沉重的打击。“它让我处在一个艰难境地,好几个夜晚我彻夜无眠。”

他只能祈求银行不要取消他的房贷。作为一名季节工,他清楚没有银行会再给他提供贷款,如果把房子急售那他会损失惨重。西太平洋银行方面确实也做出了让步,称不会取消他的房贷,但坚持交易账户必须关闭。西太平洋银行此番做法意味着其他银行将不愿意为巴里·斯蒂尔斯提供贷款,他可能会没了房子。

尽管按照《隐私法》他向银行询问了2次有关信息,但银行方面未给他任何解释。而且在法律上,他们不需要解释原因。

巴里·斯蒂尔斯表示:“我没有做错任何事。”

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Fair Go节目对这一事件进行了调查,发现斯蒂尔斯先生是银行一个打击犯罪系统的无辜受害者,该系统叫做反洗钱规则和程序,简称AML。

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梅西大学银行专家Claire Matthews表示:“金融服务提供商会用一个软件来帮助他们认定可疑活动。”(TVNZ报道截图)

梅西大学银行专家克莱尔·马修斯(Claire Matthews)表示:“金融服务提供商会用一个软件来帮助他们认定可疑活动。例如现金交易中,资金打入一个账户,不久后马上有差不多的金额流出。银行方面的标准做法是,他们会问你‘这笔交易有点奇怪,你能解释一下发生了什么吗?’”

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但这是一个高度保密的系统。从一方面来说,这对打击罪犯有利,看来斯蒂尔斯先生是银行一个打击犯罪系统的无辜受害者。

泄露任何关于可疑活动报告(SAR)的信息都是违法的——甚至向调查对象承认存在可疑活动报告也是违法的。如果SAR最后闹上法庭,就可以对报告进行检验。但如果报告的对象是无辜的,他们就无从调查,即使这可能会损害这些人向银行借款或与银行做生意的机会。

马修斯博士说这是SAR系统的问题。

Fair Go节目介入该事件后,西太平洋银行立即将此事上报给了风险主管里根·亚罗(Regan Yarrow),他承认完全是银行的错误。

“我们本应该在采取行动之前就告知斯蒂尔先生,同时在他主动接洽时,我们错失了数次与他接触的机会。”

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Westpac NZ经理已经检查了斯蒂尔先生三年来的银行业务的历史清单,然后宣布他的账户是按照银行条款和条件运营的。银行接着宣布解除对他的所有限制。

该案件引起了新西兰央行的注意,这同时揭示出一个银行调查专员计划(Banking Ombudsman Scheme)的漏洞。

银行监察员Nicola Sladden表示:“我们打算向新西兰银行家协会(New Zealand Bankers’ Association)反映这个问题。监察员给无辜受害者做出的公众调解,金额很少会超过9000纽币。”

西太平洋银行和Barry达成了私人和解。令Barry最高兴的是,他能够保住自己的家。

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